【大纪元2025年06月17日讯】（John Rampton撰文/大纪元记者吴蔚溪编译）谁不期待退休生活呢？毕竟那是辛勤工作数十年后应得的休息时光。这段时间，你可以旅行、培养兴趣、与亲人共度美好时光。不幸的是，诈骗集团往往也趁此时机下手。因为退休人员通常有积蓄、房产，而且对网络诈骗的警觉性较低，容易成为金融诈骗的首要目标。
光是2023年，美国60岁以上的长者遭到诈骗损失的金额就高达34亿美元。何况诈骗案件通常被低报，而有报案的长者，损失的金额往往比年轻人高很多。具体来说，80岁以上受害者平均损失1450美元，而20到59岁的受害者平均损失不到500美元。
这些数据足以给我们敲响警钟。好消息是：最好的防线就是提升警觉。本篇文章将说明如何防范常见的退休诈骗，保护自己和财务安全。
了解诈骗者的心态：为什么以退休者为目标
要了解为什么长者常成为诈骗的对象，以下几点非常重要：
累积的财富：退休人员往往拥有可观的资产，例如退休金账户、养老金和房产，因此成为诈骗者眼中的“肥羊”。
对科技不熟悉：许多退休人员不熟悉网络诈骗手法，例如钓鱼邮件、伪造网站等，因此更容易受骗。
较信任他人：许多长者的成长过程大多是在人们容易彼此信任的时代，因此对看似有权威的人物或过于热情的陌生人较少怀疑。
社交孤立、生活孤单：诈骗者常利用受害者的孤独感，特别是那些失去配偶或社交圈有限的长者。他们假装建立友谊或恋爱关系，从而骗取信任与金钱。
认清这些潜在的风险因素，对于保护退休人员及其亲人免受金融诈骗，是非常关键的。
揭开诈骗真面目：常见退休诈骗及手法
现在，我们来看看几种常见的针对退休人员的诈骗，并说明它们的运作方式与应注意的警示信号。
冒充官方机构的诈骗（如国税局、医疗保险或社会安全局）
这类诈骗会冒充政府机构，例如美国国税局（IRS）、联邦医疗保险（Medicare）或社会安全局（Social Security）。诈骗者打电话声称你欠税、医疗保险有问题，或即将失去社保福利，并以逮捕、法律行动或立即停止福利来威胁你，要求你立刻采取行动。
警示信号：威胁要立刻逮捕你、要求用不寻常且无法追踪的方式付款（如礼品卡、电汇、虚拟货币）、语气紧迫催促你立刻处理。
如何保护自己：任何正规政府机构都不会打电话要求你付款，尤其是不会使用不寻常的付款方式。遇到这种电话时，应该自己打电话到该机构查证。若不是你主动拨打的电话，千万不要提供社保或医疗保险号码。
技术支援诈骗：网上求救陷阱
这类诈骗常从电脑跳出警告讯息开始，例如“警告！你的电脑感染病毒！请立即拨打此电话！”或者你接到一通来自自称微软或苹果的技术人员的电话，表示他们可以“远端修复”你根本没有的电脑问题。
警示信号：突如其来的弹窗要求你拨打某个电话、不请自来的电话声称你电脑有问题、要求远程进入你的电脑。
如何保护自己：若接到不请自来的技术支援电话，千万不要相信。遇到可疑的弹窗，不要拨打上面的电话，也不要让任何陌生人远程控制你的电脑。此外，请安装可信的防毒软件，并确保作业系统与应用程式为最新版本。如果你真的需要技术支援，请主动联络你信任且查证过的公司。
诈骗祖父母：利用亲情操控人心
这种诈骗是透过紧急和恐惧来操纵长者的情感联系。通常从一通模糊的电话开始：“嗨，奶奶，你知道我是谁吗？”引导祖父母猜测对方身份。一旦祖父母说出名字，诈骗者就冒充那位孙子，声称自己陷入困境，需要钱来付修车费、房租、医药费或保释金。
诈骗者常常会要求祖父母不要告诉其他人，加重情绪压力。在更复杂的骗局中，会有第二个人打电话冒充警察或医生等权威人士。由于人工智慧的技术，如今诈骗者甚至可以模仿真实声音，使骗局更具说服力。
诈骗者通常会要求用难以追踪的方式付款，例如电汇或礼品卡。有时甚至会派人上门取钱，这种情况虽然少见，却非常令人担忧。
警示信号：陌生人假装是孙子孙女、紧急要求汇款、要求保密、声音含糊或听起来怪怪的，还有要求用无法追踪的方式付款。
如何保护自己：接到这类电话时，一定要停下来核实对方的身份，不要急着相信故事内容。在确认对方身份前，绝不能汇款。任何要求你保密或催促你马上处理的人都不可信。
爱情诈骗：虚假的感情与连结
这类诈骗通常发生在网路上，透过交友网站或社交媒体。诈骗者会和受害者发展感情关系，经常甜言蜜语、表达爱意。等建立起信任与感情后，就会开口要钱，理由常是突发的医疗问题、有前景但急需资金的投资案，或是想买机票来见你。
警示信号：对方总是避开见面或视频对话，说的故事前后矛盾或常常变来变去。
如何保护自己：网路交友一定要特别小心，对太快表白感情的人保持警觉。没见过面的人，绝不能汇款或提供财务信息。如果不确定，请找信任的家人或朋友帮你判断对方是否可信。你也可以用“反向图片搜寻”看看对方的个人资料照片是不是被盗用身份。
投资与退休金诈骗：保证高利率的诱惑陷阱
这类诈骗中，诈骗者会假扮成合法的理财顾问或经纪人，承诺不切实际的高额回报。有时还会施压、要求投资者马上做决定，或投资于不明或未注册的证券。
警示信号：经常使用施压销售手法、承诺高利润无风险的投资、没有合法文件或注册资料、拒绝出示可验证的身份证明。
如何保护自己：将钱交给任何财务顾问或经纪人前，一定要详细查证。你可以透过FINRA的BrokerCheck或SEC的投资顾问公开信息（IAPD）网站查验其资格与历史纪录。此外，别因对方施压或承诺不切实际的回报就仓促投资。绝不要让不熟悉或不完全信任的人操作你的账户。
金融服务诈骗：假装合法机构
这类诈骗会模仿真正的金融机构，如银行或贷款公司。诈骗者常用电话、短信或电邮联络，看起来和听起来都很像真的。他们可能声称你的账户出了问题，或提供假的贷款利率优惠服务，有时甚至威胁说你若不付医疗费就会被逮捕。
诈骗者可能会用假的来电显示和几乎一模一样的电子邮件地址来伪装，让人信以为真。他们会假借安全检查或提供协助的名义，要求你提供密码、社安号码，或使用即时支付App付款。
警示信号：突如其来的账户问题通知、要求你立即处理、索取敏感资讯、可疑网路连结，以及要求用即时支付App付款。
如何保护自己：除非是你主动联络、并透过官方电话或网站，否则不要透露个人或财务资讯。不要点击陌生人传来的连结或附件。如有怀疑，马上挂电话并直接联络你的银行或贷款公司。
抽奖与彩票诈骗：假中奖真诈骗
诈骗者通常会突然打电话、寄电邮或寄信给你，声称你中了某个你根本没参加过的抽奖或彩票（彩券）。然后要你先付手续费或税金才能领奖。
警示信号：你从未参加的活动或彩票、要求你先汇款，购买礼品卡或进行其它预付款来领奖、并且没有任何合法的验证证明你获胜。
如何保护自己：合法的抽奖或彩票活动，中奖者不需要先付任何费用或税金才能领奖。如果奖品听起来太好，往往就是诈骗。千万不要为了“领奖”而汇款或提供财务信息。
商业冒充诈骗：利用你对熟悉品牌的信任
这类诈骗以冒充知名公司或慈善机构的代表，专门针对长者行骗。诈骗者会用假的来电号码、电子邮件或网站，看起来非常像真的。他们的目的是假装帮你处理问题或确认交易，实际上是想偷你的钱或个人信息。
他们可能声称你的账户被冻结了、付款逾期了，或者你中奖了。有些假网站会要求你提供礼品卡或敏感信息，借口是要“核实”你的身份。很多人没有察觉被骗，是因为对方冒充的是像亚马逊、PayPal、本地电力公司或全国性慈善机构等熟悉的名字。
警示信号：你会收到来自公司或慈善机构的陌生消息、催促你立即付款或捐款、要求你用礼品卡支付，或向你索取个人敏感信息。
如何保护自己：不要轻信熟悉的名字，务必自己核实。你可以打电话到该公司官方电话，或直接浏览其官方网站。如果接到意外或带有强迫性质的来电或信息，不管对方说得多像真的，也不要透露任何个人资料或汇款。
主动防范：保护自己和财产的聪明做法
除了学会识别各种骗局的危险信号外，你还可以通过以下一些主动的做法来提高自身安全：
保护个人信息：任何包含敏感信息的文件在丢弃前都要用碎纸机销毁。除非是你主动联系的，并且确定对方是合法可信的，否则绝不要提供你的社保号码、银行账户、信用卡信息或密码。
设置强密码和双重身份验证：设置独特而复杂的密码来保障你的线上账户安全。如果可以启用双重身份验证，一定要使用，它能比单一密码提供更高的安全性。如果你需要管理很多密码，可以考虑使用值得信赖的密码管理工具。
定期查看账户情况：每个月仔细查看你的银行和信用卡账单，看看是否有未经授权的交易。如果发现异常交易或取款，请立刻通过银行设置交易提醒功能。为防止身份被盗，每年也可以通过AnnualCreditReport.com查阅你的信用报告。
与可信赖的人公开交流：如果你发现任何可疑情况，务必与信得过的家人、朋友或理财顾问沟通。别人的意见往往能帮助你识别骗局。在作出重大财务决定之前，务必找可信的人一起商量。
持续关注新信息：关注如联邦贸易委员会（FTC）等权威机构发布的资讯，了解最新的骗局趋势和防骗建议。你也可以参加本地讲座或线上课程，增加对老年人防骗的了解。只要对某件事的真伪有怀疑，就要多问、多查证。
如果你成了诈骗目标，该怎么办？
即使是再小心的人，也可能会落入精心设计的骗局。如果你怀疑自己被盯上了，或者已经被骗，请记住：你不是孤单一人，关键是要立刻采取行动。
立即断绝一切联系：立刻停止与骗子的所有沟通，不要再回复他们的电话、信息或邮件。
举报此事件：请向以下机构举报：
联邦贸易委员会（FTC）：ReportFraud.ftc.gov
联邦调查局（FBI）互联网犯罪投诉中心（IC3）：www.ic3.gov
美国退休人员协会(AARP)欺诈监控热线：877-908-3360
如果你已经有经济损失，也可以报警，联系你所在地的警方。
通知银行或信用卡公司：如果你曾把银行信息或信用卡信息提供给骗子，要立刻联系银行冻结账户。
监控你的信用记录：为防止身份被进一步盗用，你可以在信用报告中设置“欺诈警示”或“信用冻结”。
分享你的经历：分享你被骗的经历，不但能获得情感支持，也能提醒别人提防类似骗局，减少被骗的耻辱感。
最后提醒
退休生活本该是安心和满足的，而不是因为财务担忧而感到焦虑。保持警惕、不断了解新信息，并愿意讨论金钱问题，能帮你有效防范不断变化的骗局。
请记住，真正的正规机构永远不会逼你立刻做决定、也不会通过电话索取敏感信息，也不会要求以礼品卡等这种无法追踪的方式付款。如果你拿不准，就停一停、核实情况，然后与信任的人谈一谈。
退休生活有保障来之不易，是你辛苦奋斗得来的，当然值得好好守护。
原文：Shielding Your Golden Years: A Retiree’s Essential Guide to Avoiding Scams and Fraud 刊登于Due博客网站。
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责任编辑：茉莉
