【大紀元2025年04月19日訊】（大紀元記者星宇編譯報導）打算買新房或新車嗎？打算存錢投資或儲蓄嗎？或是經營企業嗎？這一切都與信用息息相關。
福克斯新聞報導，個人理財專家、信用修復公司創辦人邁卡·史密斯（Micah Smith）認為，信用是「擁有任何財富的基石」。她警告美國人，正視可能因為信用不佳而造成的「嚴重超支」。
史密斯解釋說：「帳面（欠款）上的風險越大，你想擁有東西的成本就越高。所以，如果你想買車，每月要多花200美元。如果你想要抵押貸款，每月可能要多花500美元。如果你想維持信用卡透支金額，那麼信用卡利率才是真正讓我們陷入困境的原因。」
根據紐約聯邦儲備銀行的數據，2024年第四季度，美國消費者家庭債務創下18.04萬億美元的歷史新高，信用卡欠款增至1.21萬億美元。
此外，Experian（益博睿）4月1日的一項調查發現，近四分之一的美國成年人表示，他們目前背負著難以控制的無擔保債務。
史密斯指出，在COVID疫情期間，人為的刺激措施維持了消費者的信心，並促進了消費。先買後付的習慣也是罪魁禍首。
她繼續說道，「我們看到的是，現在人們的債務比歷史上任何時候都多……很多人只靠工資過活，現在我們看到，人們正面臨著最艱難的擺脫債務困境。」
她強調，逾期還款記錄會在信用報告中保留七年，造成最「災難性的損失」。
史密斯警告說，「你的信用評分中35%來自於還款記錄。所以，當貸款機構評估你作為潛在借款人的身分，並決定給你什麼樣的利率時，他們會查看你的還款記錄。」
「我想說，至少有一半的客戶會認為，『我已經還清了這筆錢，我的信用報告上有一個負面記錄，我已經還清了。為什麼我的信用沒有改善？為什麼它沒有消失？』」
她解釋道，「大多數情況下，你看到的是債務重新激活……債務越新，對信用評分的影響就越大。假如有一筆五年前的欠款，假設是100美元。它對信用評分的損害非常小，因為欠款時間越長，影響就越小。所以，如果你支付了那筆已經存在五年的100美元的債務催收，那麼現在你的信用報告上會出現一個全新的催收記錄，儘管這是一筆清零的催收，卻導致信用分數下降了。」
「他們會把它當成全新的記錄。現在的情況是，它會在信用卡報告上再保留七年。」
史密斯建議保持信用評分在760分以上，使用Experian和Credit Karma等每日更新的信用機構，隨時關注自己的信用評分。
「你需要爭取評分在760分以上，因為低於這個分數就是在自討苦吃。你為所有東西都付了過高費用，包括你的汽車保險。」她說，「你需要做的首要事情是了解情況，保持警惕，如果你在信用報告中發現一些你不認識的東西，或者感覺有點不對勁，那就需要找專業人士了。」
史密斯承認，建立良好的信用遠比修復不良信用容易。
她補充道，「就目前的信用狀況而言，我們看到的最重要的事情就是，請務必按時還款……在這種市場環境下，如果你還有多餘的資金，現在正是投資的好時機。」
「我想讓你知道，有很多優秀的專業人士希望你成功，也會幫助你成功。千萬不要試圖獨自一人。你需要談論它，需要尋求幫助。」◇
責任編輯：林妍#
