舊金山財經商家

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 5月12日公布4月份的美國消費者物價指數，比上個月上升0.8%，遠高於分析師的預期，比起去年同期上揚了4.2%，創下12年來的最大增幅。投資人因為擔心通貨膨脹顯現，導致聯儲局提早緊縮貨幣而拋售持股，當天美國三大指數同步重挫，跌幅都超過2％。日前聯儲局主席鮑爾表示，近期通貨膨脹的上升是可以預見的，因為去...

通膨周威宇物價指數聯儲局通貨膨脹

2021年05月17日 8:56 PM

別再誤會終生收入年金免受退休金不足風險

文：Amanda Wu・退休理財顧問除401K、IRA 以外，公司的Pension 也是退休收入的重要組成部分。然而，不是每個人的公司都提供Pension。如何為自己建立一個終生退休金Pension，又可以延稅呢？也許終生收入年金能做到，以下是目前年金市場上表現最好、最熱門的計畫，大家可用作參考，在五六月的促銷活動中，該Pension年金將短暫提高其紅利...

退休金終生收入年金 Pension 長期護理退休理財 401k 長壽風險投資

2021年05月15日 2:20 PM

印度確診飆升投資人隨時做好最壞打算

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人近期印度疫情嚴重惡化，新增確診病例在3天內增加超過百萬人，死亡人數急速攀升，許多屍體因為火葬場爆滿只能就地火化，印度許多地方恍如人間煉獄。何以世界疫苗的生產大國會陷入如此慘況，其遭遇值得其他國家借鏡。今年2月印度每日確診病例大約只有1.2萬個，許多印度人認為印度已躲過這場大流行最嚴重的階段，但隨著人們...

印度新冠病毒印度疫情周威宇多元投資抗疫

2021年05月10日 12:40 PM

近日比特幣跌近兩成投機投資不可不慎

文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 4月18日週日比特幣價格突然從6萬多美元下跌到盤中最低的51,300美元，如果從4月13日的高點63,500美元算起，跌幅近兩成。比特幣價格這種跳水似的下跌，在隔日引起了投資人對風險性資產的警覺，導致成長類股連續兩天的下跌。比特幣價格突然下跌的原因，一方面可能是最大的加密貨幣交易所Coinbase，在...

比特幣多元投資周威宇加密貨幣

2021年04月27日 1:35 AM

就業市場復甦強勁失業率仍高

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 4月2日上週五公布的就業報告。3月份美國非農就業人數增加91.6萬人，遠比市場預期的64.7萬多很多，顯示疫情降溫經濟重起後，就業市場復甦動能強勁。週五因為復活節股市休市，所以反應在週一股市，週一的股市因此大漲，道瓊斯和標準普爾500指數紛紛創下新高。 4月6日公布的2月份的就業機會，來到2年來的新高...

就業市場失業率美國非農就業疫情道瓊斯標準普爾美聯儲失業救濟金

2021年04月13日 12:41 AM

灣區保險理財Linda：避開隱藏費用保單利益最大化

文：余亨之・大紀元保險理財產品要「貨比三家」，非專業人士很難做到。不同經紀的保單，看起來放錢方式是一樣的，可是20年後，有的客戶就可能少了一萬多的收入。目前保單多數都含有長期護理險，可是在實際理賠時，有的保單會有額外費用；有的必須人在美國才支付理賠費；有的理賠費直接給醫護人員，保單受益人拿不到⋯⋯灣區保險理財經紀Linda Ye，近二十年來幫助成百上千的...

灣區保險灣區理財灣區人壽灣區車保灣區雨傘險 Umbrella Insurance 長期護理

2021年04月08日 10:26 PM

公債殖利率走高投資價值股已成趨勢

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人美國三大指數在三月全部上揚，道瓊工業指數與標準普爾500 指數分別上漲6.62%與4.24%，表現亮麗。但以科技類股為主的那斯達克指數則表現落後，只上漲0.41%，年初以來的漲幅也相對落後，跟去年領先群倫的表現差距很大。指數名稱 3/31/2021指數 2021年3月回報 2021年迄今...

公債殖利率價值股周威宇多元投資美國三大指數道瓊工業標準普爾科技類股那斯達克通貨膨脹疫情疫苗

2021年04月07日 4:55 PM

留任員工的稅務補助——薪資稅

文：林懿・資深灣區會計師在疫情之中，對於中小企業的急難救助，有很多的中小企業的理解僅僅停留在PPP Loan（薪資保障計劃）、SBA Disaster Loan (急難貸款），而不曉得除了上述的貸款之外，聯邦政府還釋出了其它的紓困工具，來幫助中小企業主。其中有一條是留任員工的稅務補助（ERC）。我個人認為這一條規定應該是可以很好地協助中小企業主來順暢金流...

稅務補助灣區會計師薪資稅 PPP Loan SBA Disaster Loan ERC 合格薪資合格僱主紓困

2021年04月07日 3:26 PM

歐洲疫情惡化投資人應保持警覺

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人暨法國3月18日宣布，對巴黎和其它幾個地區進行為期一個月的有限封鎖，3月23日德國總理默克爾宣布將目前的封城措施延至4月18日，以因應第三波疫情的來襲。此情勢的變化使全球經濟邁向復甦之路蒙上了陰影，當日全球股市主要指數都以下跌做收。美國的疫情是否會隨著歐洲的疫情開始惡化，值得關切，畢竟投資人已經滿懷希...

周威宇新冠病毒全球股市疫苗封城每日確診病例疫情

2021年03月30日 4:11 PM

放任通貨膨脹超過2% 科技股走勢堪憂

文：周威宇Rex Chou多元投資顧問負責人 3月17日的美國聯邦公開市場委員會（FOMC）會後聲明，將基準利率維持在0%到0.25%，並暗示2023年底前，基本仍會維持目前零利率的貨幣政策。聯準會也修正了今年美國經濟的各項預測值：國內生產毛額（GDP）從上次公佈的4.2%上修到6.5%，失業率從5%下修至4.5%，以個人消費支出為基礎的通貨膨脹率從1.8...

通貨膨脹貨幣政策零利率美國經濟失業率那斯達克

2021年03月24日 11:17 AM

疫情趨緩景氣循環類股走強

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人隨著美國疫苗的漸趨普及，疫情也有漸漸走緩的趨勢。以附圖加州近期新冠病毒每日確診病例與疫苗接種率比較，可以看出兩者有高度的關聯性：疫苗接種率提高後，每日確診病例也開始降低。雖然距離完全控制疫情的階段還有一段時間，但人們已經開始預期經濟即將恢復常態。反應到股市來，景氣循環類股開始走強，道瓊斯與標準普爾50...

周威宇景氣循環類股疫情趨緩疫苗接種率價值型類股成長型類股

2021年03月17日 12:59 AM

2020報稅變化您準備好了嗎？（個人篇）

文：林懿・資深灣區會計師今年度的稅季已經於二月中旬展開。由於疫情的關係，今年有一些與往年不同的地方，本文就來帶讀者看一看，究竟有那一些主要的變化。 1. 刺激經濟的個人紓困支票（Economic impact payment- EIP）這不算為是聯邦的課稅所得。但是若是在以前年度，符合資格的納稅人。 2. 但沒有拿到刺激經濟個人紓困支票（E...

報稅紓困稅務居民納稅人自僱人士失業救濟金虛擬貨幣灣區會計師

2021年03月17日 12:51 AM

為何公債殖利率上揚科技類股走跌？

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人隨著美國疫苗的普及與疫情的趨緩，大家開始預期經濟即將恢復常態。擔心通貨膨脹即將上揚，使得美國公債殖利率也跟著上升，尤其在二月中旬，寒冬侵襲德州造成油價上揚後，10年期的公債殖利率從去年底的0.93%，一度上升到2月25日盤中的1.6%，稍稍下滑後在3月4日，又再度上升至1.56%。雖然經濟即將恢復常態...

公債殖利率科技類股周威宇油價那斯達克

2021年03月10日 12:54 AM

公債殖利率上揚為何股市卻下跌？

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人今年以來美國公債殖利率迅速上揚，尤其在二月中旬寒冬侵襲德州造成油價上揚後，10年期的公債殖利率從去年底的0.93%上升到2月25日的1.54%，30年期的公債殖利率也從年初的1.65%，上升到了2.33%，幅度相當的大。雖然，債券殖利率上揚是反應疫情好轉，與經濟即將恢復常態的預期，但股市卻因為債券殖利...

公債殖利率周威宇油價避險股市

2021年03月02日 3:53 PM

西德州原油油價攀升連帶通膨可能

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人寒冬暴風雪重創美國德州，導致當地數百萬人斷電、缺水多日。德州是美國最大產油州，這次寒害造成全州油田停產，估計美國未來一段時間的原油產量將會受到影響。油價因此持續上漲，週三（2月17日）西德州原油價格盤中甚至衝破每桶62美元，是2020年1月以來的最高價位。油價上漲若一時無法紓解，也引發通貨膨脹可能上揚...

德州原油油價通貨膨脹公債殖利率股市房貸利率周威宇

2021年02月25日 12:35 AM

股市估值已高適度增加抗通膨資產

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人美國三大指數在元月由盛而衰，除了以科技類股為主的那斯達克指數則仍上漲1.42%外，道瓊工業指數與標準普爾500 指數分別下跌2.04% 與1.11%，終止了去年第四季以來強勁上漲的勢頭。指數名稱 1/29/2020指數 2021年元月回報 2020年回報道瓊工業指數 29,...

周威宇多元投資股市抗通膨美國三大指數公債殖利率避險

2021年02月10日 10:14 PM

散戶集結炒股結果恐不如預期

1月底最熱門的話題當屬散戶（Retail Investors）狂炒遊戲驛站（GameStop）與其它類似特性股票，而軋空了許多避險基金（Hedge Fund）的事件。 GameStop原本因為連續數季虧損成為避險基金的熱門放空標的，但散戶們在社群論壇reddit的wallstreetbets討論板上，集結買入GameStop股票，致使股價狂飆，年初迄1...

周威宇 GameStop 避險基金散戶放空炒作

2021年02月02日 4:27 PM

公債殖利率、通貨膨脹率同步上揚

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人新總統上任，民主黨將在至少未來兩年完全執政，預期其財政政策也將陸續推出。首先將推動的應該是擴大紓困金規模，把原本每人發放600美元提高到2000美元。另外，聯邦政府的最低工資有可能上調至每小時15美元。政府增加支出勢必要找到財源，因此未來不是透過加稅，就得發行更多的公債。10年期公債殖利率在預期債券供...

公債殖利率通貨膨脹周威宇紓困金避險

2021年01月27日 4:54 PM

比特幣快速漲跌波動大適合投資嗎？

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人比特幣在 1 月 8 日創下近 42,000美元的紀錄，但本週一最低曾跌至約 30,300美元，跌幅高達約27%，但這兩天又快速反彈接近40,000美元價位，顯示投資熱度依然不減。比特幣究竟是不是一個好的投資工具，見人見智。反對者認為投資比特幣不會有利息、股利、或分紅，完全仰賴於下一個買家願意出更高的...

比特幣周威宇投資工具投機

2021年01月18日 9:18 PM

民主黨全面執政預期加稅、發行更多公債

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 1月5日的喬治亞州參議員選舉與1月6日國會的選舉人投票結果產生，民主黨將在至少未來的兩年裡完全執政。隨後的兩天，美國三大指數同步上漲創下了新高。股票強勢上漲反應投資人的預期心裡：民主黨全面執政將會有助於發放更多的紓困金，原本600美元的支票追加到2000美元會很快兌現，之後還可能有更多的款項會...

周威宇民主黨紓困加稅公債

2021年01月11日 2:20 PM

三大指數全面收高疫情和選舉仍動盪

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人美國三大指數在12月底全面收高，創下歷史新高，結束了驚奇的2020年。標準普爾500指數上漲16.26%，代表傳統大型藍籌股的道瓊工業指數上漲7.25%，是三大指數漲幅最少的，而以科技類股為主的那斯達克指數則強勁上漲43.64%。表：三大指數回報率。（周威宇提供）指數名稱 12/31...

標準普爾道瓊工業那斯達克股市紓困疫苗

2021年01月04日 2:45 PM

經濟成長動能紓困金到位是關鍵

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 12月23日，公布的美國11月份的個人收入與支出紛紛較上個月下滑，個人收入下降1.1%，個人支出減少0.4%。如圖，美國的個人收入在今年四月時因國會通過的2.2兆紓困方案，而大幅增加，以舒緩因為疫情控制致使個人支出驟減，所造成的經濟傷害。這即時的紓困方案確實起到了相當大的作用，使得美國第三季的經濟增長...

經濟成長周威宇紓困金美國個人收入疫情

2020年12月28日 7:45 PM

聯儲局鮑爾一句話美股同步創新高

文：周威宇 Rex Chou・多元投資顧問負責人在12月16日FOMC會後記者會，有記者詢問美股的估值是否已經過高？聯儲局主席鮑爾表示，股市本益比目前的確在高點，但在當前低利率環境下，相對於無風險回報率（也就是美國公債殖利率），股票估值可能不像乍看之下那樣過高。言下之意，股市並沒有泡沫現象，投資人還不需要太過警戒。這使得投資人更加勇於入市，隔日三大指數同...

聯儲局美股公債殖利率周威宇低利率

2020年12月21日 9:44 PM

從傳統稅務規劃技巧看2020年底的稅務安排

文：林懿・灣區會計師又到了年底稅務規劃的時候。今年有一些政治上的不確定性，及迥異於常年的紓困條款，造成一些規劃上的變數，但是除此之外，傳統的年底稅務規劃技巧，仍然有其重要的參考價值，現在，就讓我們一起縱觀一下這些傳統的稅務規劃技巧。 1. 資本利得。大家賣股票，以及房地產所產生的收益，基本上落在這個範圍裡。要做資本利得的規劃，首先要理解資本利得如何...

稅務規劃資本利得合併申報慈善捐款灣區會計師

2020年12月21日 9:34 PM

轉換聯邦醫保計畫請把握時間

文：趙世文・保險理財權威如果您目前擁有聯邦醫療Medicare，俗稱紅藍卡，並且已經參加了補充保險計畫（C & D），那麼您必須在12/7的截止日期之前進行計畫的「年度選擇/轉換」，該選擇/轉換將於1/1/2021生效。如果您僅有A部分，那麼12/7的截止日期對你沒有影響，除非您同時擁有B部分，否則您無法參加補充保險計畫（C & ...

聯邦醫療 Medicare 紅藍卡轉換保險醫療保險趙世文保險理財

2020年12月16日 11:19 AM

疫情惡化紓困未到不宜追逐熱股

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 12月10日（週四）公布的首次申請失業救濟金的人數上升到853,000人，比上週增加137,000人，也比預期的人數多。連續4週以上請領失業救濟金的人數更增加了253,000人到5千8百萬人，是過去幾個月以來的第一次上升。這表示因為疫情的惡化，使得各地方政府開始實施的管制措施，已經使勞動市場漸受影響...

周威宇紓困疫情多元投資失業救濟金

2020年12月15日 3:05 AM

美股短期震盪長線看好靜待逢低買入

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人美國三大指數在11月強勁上漲，創下4月以來最大單月百分比漲幅。代表傳統大型藍籌股的道瓊工業指數上漲最多，達11.84%，創下1987年1月以來最大單月百分比漲幅，但自年初以來只上漲3.86%，是三大指數漲幅最少的，比起那斯達克指數的35.96%漲幅仍相形失色（見圖一）。美股11月份驚人的上漲主要有兩個...

美股周威宇多元投資道瓊工業標準普爾那斯達克藍籌股總統大選疫苗紓困

2020年12月08日 6:50 PM

疫苗公司股價暴漲新疫情又來襲

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人這兩週股票市場的盤勢，基本上由疫情與疫苗的消息主導著。美國的疫情越來越惡化，上週五（11/13）甚至一天新增病例超過17萬人，使得美國確診病例的總人數已經超過了1,100萬人。所幸醫療技術的大幅提昇，每日死亡人數並沒有跟著飆升。而且，最近兩家公司分別發表第三階段實驗的數據，效果都非常好。Pfizer的...

疫苗周威宇 Pfizer 美國確診病例 Moderna 股市

2020年11月23日 7:21 PM

疫苗研發有望投資人勿過度樂觀

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人新冠病毒肆虐全球已超過十個月，人們被迫待在家裡防止病毒擴散。這週終於有了好的消息，讓大家在烏雲中見到了一絲曙光。Pfizer公布其研發的疫苗的有效性高達90%，可能在11月底前就可拿到FDA的核可；Moderna也表示他們第三階段的人體實驗數據，已經取得正進行分析。這使得相關股票與航空及遊輪等類股的股價聞之大...

疫苗研發多元投資周威宇新冠病毒投資

2020年11月16日 5:31 PM

紅藍卡耆英保險轉換時注意事項

文：Robert Ju・灣區醫療保險專家一年一度的紅藍卡計畫轉換期又開始了，請把握這段時間10/15至12/07，另外，如果換了不滿意的保險，我們還可以在明年01/01至03/31再轉換一次（有條件限制）。在保險轉換期我們要注意什麼呢？在灣區的耆英朋友們，當你們面對琳琅滿目的HMO計畫時，首要注意的是，你的醫生跟你想去就醫的醫院，是不是在你的保...

紅藍卡灣區醫保耆英保險 HMO計畫保險轉換

2020年11月02日 11:24 PM