舊金山財經商家

文：Amanda・灣區退休理財專家預測未來退休金（Pension）年金提供的收入將越來越少，由於人的壽命越來越長，各大保險公司已經在使用新的精算公式計算退休年金。保險公司現用的死亡率精算（Annuity Mortality Table）是繼2000年之後作出的最新最大的一次改動。人口老化擴大，壽命越來越長是這次改動的關鍵。新的精算公式降低了Pen...

灣區退休理財退休金年金人口老化儲蓄型年金

2019年08月19日 7:27 PM

稅改談贈與稅與遺產稅的改變

文：林懿・加州註冊會計師川普總統致力於遺產稅的廢除。而稅改最終定案為一生的免稅額由原先的500萬美金改為1,000萬美金。但是此一日落條款是適用於在2017年12月31日至2026年1月1日之間死亡及贈與稅的免稅額。又由於考量到物價的調整，2019年個人的終生免稅額（Exemption）為1,140萬。而每一年個人的免稅額為1萬5千元。這個意思是...

稅改遺產稅贈與稅免稅額加州註冊會計師灣區會計師

2019年08月12日 1:11 AM

談Airbnb的稅務處理

文：林懿・加州註冊會計師有的人因為小孩長大了，家裡有閒置的房間；有的人是有閒置的度假小屋；有的人看準了高投報率，於是開始從事Airbnb。因為這也是蠻多人詢問的稅務問題，所以這次就來探討有關Airbnb的稅務問題。基本上，出租所產生的所得是課稅所得。然而，國稅局有一條14天的規則（14 days rule）（IRC Sec. 280A（g）.）...

加州註冊會計師 Airbnb稅務國稅局出租房屋灣區會計師

2019年07月29日 5:13 PM

談稅改對租賃房屋的影響

文：林懿・加州註冊會計師在本次的稅改中，有一種是針對中小企業（pass through entities）的抵減，叫做合格所得的抵減（Qualified Business Income Deduction）。舉凡符合條件的納稅人，最高可以享受合格所得的20%來抵減其課稅所得。而房地產物業的持有者，不拘是商業房地產或商用住宅，只要符合下述條件的，都有可能獲...

稅改租賃房屋抵減灣區會計師加州註冊會計師灣區稅務

2019年07月28日 11:01 PM

解析各類長期護理險保費加價在即

文：Amanda・灣區退休理財專家你擔心你的401 K加上社會安全金不夠花嗎？據調查74%的美國人認為他們的401 K加上社會安全金不夠花。如果你大約五六十歲，有一些錢想要投資但又怕放在股市不安全，放在房市既不夠錢又擔心買在高點，你可以投資指數年金。首先年金讓你的錢保底，保證你的帳戶只漲不跌，每年跟著股市上漲。舉例，55歲黃女士從401 ...

長期護理社會安全金灣區退休理財年金保費加價

2019年07月28日 7:14 PM

長期護理保險——退休計畫不可缺的部分

文：Amanda・灣區保險經紀大家是否遇到過家人需要被長期照顧，可惜沒有長期護理保險？其實這種情況還蠻普遍的，很多人在身體健康時並沒有意識到長期護理保險，一心想著有了毛病才買，後來才知道，有了毛病，卻再也買不到了。以前覺得什麼事都等到時候再說，來後才知道，到時候什麼都說不了。其實大家都不希望自己出事，有誰願意為了用上保險的理賠，而盼望出事呢？擁有...

長期護理保險退休計畫灣區保險經紀養老灣區醫療保險

2019年07月15日 3:19 PM

社會安全福利的10個常見問題（上）

文：趙世文・灣區保險理財權威社會安全福利計畫建立於1935年，旨在為一些工人提供退休收入。它後來擴大到覆蓋了大部分的美國勞動力。就像許多大型複雜的聯邦計畫一樣，這個計畫並沒有被大家看好：退休人員、政治家和金融網站都抱怨它，並指出它的所有缺陷。但它仍然是美國的養老計畫，並且是許多人在他們晚年時，用來維持生計的金融生命線。 1. 我何時有資格領取社會安全福...

社會安全福利退休收入灣區保險理財美國養老計畫

2019年05月27日 3:05 PM

退休生活指南之免稅退休和保障終身收入

文：Cynthia・灣區保險理財專家今天我們給大家談一談什麼是免稅退休，同時保障終身收入。辛苦工作一輩子之後，退休是非常關鍵的。隨著人的壽命越來越長，現在的人能活到八九十歲，甚至是100歲都不稀奇了。很多人可能不知道自己能活多久，所以不了解退休後有多少年需要錢，需要怎麼設計自己的退休都無從計畫？其實呢，我們是可以根據科學的方法，來簡單估算一下自己的壽命...

免稅退休終身收入灣區保險理財平均壽命

2019年05月20日 11:23 PM

社會保障配偶福利和養老金計畫

文：趙世文・灣區保險理財權威如果我的妻子申請領取配偶的社會安全福利，那麼當我到70歲申請社會安全福利時，會對我的福利產生任何影響嗎？客戶問：我今年67歲。我打算在70歲時領取社會安全福利。我的妻子在2019年6月滿65歲。她沒有最低40分的工作來獲得自己的社會安全退休福利。當她年滿65歲時，她能否獲得配偶福利？這種福利是如何計算的？如果她申請領取...

灣區保險社會安全福利退休福利完全退休年齡養老金

2019年05月06日 11:52 PM

加州居民18歲以上可享免費手機計畫

文：普濟手機計畫提供由加州政府提供給18歲以上，低收入加州居民的普濟手機計畫。客戶可以享受無限免費致電中國、美國所有州、加拿大、墨西哥，每年節省500美元。如果你有醫療卡Medi-Cal白卡自動批准；低收入加州居民，一個到兩個人的家庭每年不超過$27,000美元也可自動批准。好消息從現在開始，領取老人金者也可享受加州政府免費手機計畫，長者...

加州免費手機普濟手機白卡加州低收入

2019年04月23日 1:54 PM

關於社會安全福利的6大誤區

文：趙世文・保險理財權威您並不是唯一對有關社會安全福利的建議感到困惑的人。也許沒其它個人理財領域，像這個領域一樣給人這麼多令人困惑的信息了，這導致人們經常錯誤決定何時開始領取社會安全福利的時機。本文旨在理清這些信息。關於社會安全福利的信息來源讓我們從一些一般性指導開始。當您接近62歲時，是您最早可以領取社會退休福利的年齡。您有權獲得當地社會安全辦...

社會安全福利退休福利完全退休年齡領取福利金退休資產

2019年04月14日 11:43 AM

報稅季節省稅計畫

文：李嘉音・灣區理財專家今年的股市高高低低，不停地打破以往的紀錄。股市高升一則以喜一則以憂，客人最常常問的問題就是，股票要不要賣呢？還能夠升多少呢？會不會泡沫化呢？這樣的問題問股市專家也是解讀不一。如果您的錢是放在保證利率，而且年年為您鎖定高點，您便是從此以後不必為股市擔憂。高的時候為您鎖住，低的時候為您保證利率。目前出了一個新產品，除了每年保證...

報稅退休計畫投資型年金夫妻共同帳戶灣區理財財務計畫

2019年03月24日 2:42 AM

哪些保險減稅項目可能被您忽略了！

文：趙世文・灣區保險專家填稅表時，獲得最多退稅的方法不在於技巧有多高，而在於您有多少這方面的知識。遺憾的是，許多納稅人忽略了可以減稅和扣抵的項目。僅僅是因為他們不知道這些是可以減免的。幾項最容易被忽略的是涉及健康和醫療費用，以及保險費的減稅項目。您是否支付了超出您應該繳納的稅金？請往下閱讀可能被您忽略的減稅項目。在大多數情況下，新的稅法都不會改變...

灣區保險減稅退稅殘疾保險醫療費用

2019年03月23日 10:45 PM

華人在美國買保險前要搞懂5個問題

文：Dorotea・灣區保險經紀 1. 保險不是越便宜越好美國的保險距今已有超過260年歷史，整個市場都非常成熟。如今的保險公司也是玲瑯滿目，很多人在購買保險的時候會選擇保費最低的保險公司，或者只是在比較價格。其實價格只是保險的一部分，同時我們也要選擇可以依賴，並且意外發生時會及時理賠的保險公司。同時每個保險公司對於服務客人的理念也不盡相同，有...

灣區投保美國買保險車險房屋險保險折扣

2019年03月23日 12:30 PM

灣區會計師：2019新稅法上路，您能獲萬元省稅嗎？

2019年報稅季已到。今年是新稅法實施的第一年，您能拿到退稅呢？還是需要補稅？灣區資深會計師王榮玫（Rosemary Wang），用案例為您詳解今年的報稅與以往的區別，對不同收入的個人或家庭會帶來哪些變化。灣區會計師案例一：未婚中產階級，年薪7～8萬，省稅約$1,900 如果中產階級個人年收入在7萬～8萬，同時又沒有房產，按照標準扣除額計算，則2018...

灣區會計師硅谷會計師川普新稅法稅務規劃抵稅

2019年03月20日 3:37 PM

稅改對於可抵減費用的影響（1）

文：林懿・CPA加州註冊會計師在這一次的稅改之中，有一些迥異於稅改前對於商業費用的抵減。例如利息費用、折舊費用及膳食娛樂費用（Meals And Entertainment）等等。因為有很多人問及商業餐費及娛樂費用的抵減，因此本文先就此一項目做為一個切入點。膳食娛樂費用抵減最好有完整的支持性文件不管稅改前或是稅改後，要得到稅上的抵減，前提必須是...

稅改加州註冊會計師折舊費膳食娛樂費用餐費抵減

2019年03月04日 5:36 PM

加州免費手機計畫：領取老人金者可申辦

由加州政府提供給18歲以上，低收入加州居民的免費手機計畫，又稱普濟手機計畫，客戶可以享受無限免費致電中國、美國所有州、加拿大、墨西哥，每年節省500美元。加州免費手機計畫申請簡單容易如果你有醫療白卡Medi-Cal自動批准。好消息，從現在開始領取老人金者也可享受加州政府免費手機計畫，長者如果沒有白卡，但是領取老人金（SSA）每年不超過$27,000...

加州免費手機計畫普濟手機老人金醫療白卡

2019年02月26日 12:25 AM

4個跡象表明您可以退休了

文：趙世文・保險理財權威經過多年的努力工作之後，您理應享受愉快的退休生活。您可能已經開始憧憬了，至少會想一點。您打算周遊世界嗎？或者為您最喜愛的慈善機構做志願者，還是每天去釣魚，又或者是花更多的時間和孫輩們在一起？退休後的生活確實有各種可能性。許多年紀大的工作者實際上有點害怕退休。為什麼呢？因為他們聽過太多，由於早退休而過早花掉他們退休儲蓄的可怕...

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2019年02月25日 11:39 PM

硅谷退休理財規劃，8倍收益，終身免稅收入（下）

文字整理：李翔古人講「凡事預則立，不預則廢」。生活充滿不確定性，人人都想「老有所依，病有所養」，硅谷退休理財規劃助您實現願望。前5年注入資金，「1對3融資」，每年回報率高達12%，免稅增值，退休後可領取8～10倍本金的退休金，兼獲生前萬全寶。為什麼會有如此豐厚的收益呢？來看硅谷保險理財經紀趙世文（Simon Chew）分解。本文為下篇。舊金山灣區理財...

舊金山灣區理財舊金山灣區退休理財舊金山灣區投資舊金山灣區退休收入趙世文

2019年02月24日 4:41 PM

Sprint手機計畫超低話費真正無限流量中文服務

位於聖馬刁市中心的Sprint手機網絡服務直營店，經Sprint華語連鎖店區域經理楊迪接手後，不到兩年業務量增長為原來的8倍。楊迪經理說：Sprint最吸引消費者的是低話費、贈送最新款手機，以及「從不推卸責任」的極致服務，我們等於把客戶「供起來」了。 Sprint灣區手機網絡服務華語店在Google review上的平均評分是4.7分，遠高出其它手機店...

手機連鎖店灣區手機網絡服務商手機服務計劃 Sprint手機灣區手機服務

2019年02月17日 8:40 AM

硅谷退休理財規劃，8倍收益，終身免稅收入（上）

舊金山灣區理財舊金山灣區退休理財舊金山灣區投資舊金山灣區退休收入趙世文（Simon Chew）

2019年02月12日 2:17 AM

股市跌跌不休何時止？保障資產有良方（下）

文：李嘉音・灣區理財專家 2018年最後一個季度，股市場不斷下跌，大家日子都不好過。就連蘋果股王也躱不過下挫！過去的這兩年來順風順水，雖有小小下跌但是也有大幅升漲，開心之餘，擔心的事情就這樣發生了。如何能夠參與股市，而且避開風險呢？難道就是要如此受股市的擺佈？別無它法嗎？其實理財產品及退休計畫林林總總，若是不靠專業人士，還是不知道到底有哪些是可以配...

灣區理財李嘉音投資型年金夫妻共同帳戶死亡理賠嘉音理財

2019年02月09日 3:34 PM

股市跌跌不休何時止？保障資產有良方（上）

文：李嘉音・灣區理財專家 2018年最後一個季度，股市場不斷下跌，大家日子都不好過。就連蘋果股王也躱不過下挫！過去的這兩年來順風順水，雖有小小下跌但是也有大幅升漲，開心之餘，擔心的事情就這樣發生了。如何能夠參與股市，而且避開風險呢？難道就是要如此受股市的擺佈？別無它法嗎？如果有人告訴你，升的算你的，跌的不算，並且每年給你7%的成長，你是否就可以安心...

股市灣區理財保證利率退休金嘉音理財

2019年01月13日 3:04 AM

加州手機計畫零月費無限致電中國或美國

文：余亨之/Karis Lee・大紀元加州普濟手機計畫（加州普濟電話）是一個州政府計畫，致力於向低收入住戶提供零月費手機家庭服務計畫，免費服務內容包括全美無限致電或短信，免費撥打中國，以及3G上網等。灣區零月費手機計畫，誰能享有？普濟手機計畫，由加州政府提供給18歲以上的低收入加州居民，具備包括： • 持有醫療卡MedCal白卡者，自動批准； ...

加州手機計畫家庭手機計畫 MedCal白卡老人金（SSA）普濟手機計畫

2019年01月02日 2:28 PM

別讓長期護理的壓力成為親人終身的陰影

文：Sabrina Chen・精英理財一個真實故事，我朋友小李，他父親今年73歲，在65歲的時候因中風引起半身移動困難和大小便失禁，日常生活需要人照顧，我朋友要上班和照顧兩個小孩，母親身體也不好，所以一直請護工在家照顧爸爸⋯⋯ 雖說請人照顧沒有那麼幸苦，但是護理成本昂貴，請個護工8小時一天，每月人工就要$4,000，那麼8年來光是護工工資就花上近4...

長期護理夫妻共用灣區理財退休帳戶終身人壽

2018年12月17日 8:16 PM

知彼知己，應對中國CRS

近期，「CRS來襲，中國富豪噩夢降臨！」、「讓貪官喪膽、海外華人憂心、中國高資產人顫抖的CRS來了！」等文章在網絡上比比皆是。CRS的本質是什麼？跟您有何關係？資產放到美國就不用繳稅了嗎？如何行之有效、合法合理地應對CRS呢？令中國富豪貪腐色變的CRS，全稱Common Reporting Standard（共同申報準則），其本質就是各國政府相互通報...

CRS徵稅 CRS美國身份中國稅務居民 CRS避稅 CRS人群

2018年11月24日 2:19 AM

財富贈與子女省稅免稅之法

文：李嘉音・灣區理財專家年關將近，已到最後一個季度，如何做到節稅、延稅、免稅的工作，而不讓一年苦心儲蓄都繳給山姆大叔？如果是自僱人士，年薪超過25萬以上，要趕快設立Defined Benefits Plan，可以省稅高達50%。嘉音理財供應全面性的理財規劃：生前計畫、遺產規劃、另類投資計畫、綜合理財規劃。大學教育資金投資策略，如何將財富留給子孫而...

贈與省稅免稅遺產規劃硅谷理財

2018年11月18日 9:07 PM

博宏理財Uplift Investing遠見超越市場表現

隨著中美貿易戰越演越烈，全球股市動盪不斷，加上美國聯準會升息，紐約、舊金山等大城市房地產價格下跌，許多投資人急欲尋找避險的策略。在這環境下，博宏理財推廣的「社會責任投資（SRI）」是非常好的一種途徑，配合「長線資產輪換（Asset Rotation／Risk Parity）」，不僅在短期內讓資本有穩妥的配置，長期更能使投資表現持續成長。保障未來 ...

美國投資財富管理退休理財投資收益投資風險

2018年11月13日 2:57 AM

把郵輪當家！她們怎麼辦到的？

文：李嘉音・灣區理財專家每當暑假，許多家庭都有旅遊計畫，嘉音旅遊時不忘工作，今年參加了一次郵輪旅行。在船上時去了幾次「獨行俠餐會」Single and Solo Traveler meets ，結果意外的發現收獲頗豐。這一個餐會來了3桌的「獨行俠」，竟然全是女性，而且個個都是寡婦。有些人在船上已經待了7年，有些人上上下下這艘船已經連續了12年，還...

矽谷理財灣區理財退休計畫郵輪旅行投資型年金

2018年10月15日 11:34 AM

灣區耆英保險免費講座

文：灣區保險經紀團隊Robert Ju Insurance 一年一次的耆英保險免費茶點講座，即將開始！並提醒大家2019年您的保費不能免付了！北加州耆英保險團隊我們的團隊是北加州唯一的代理：有資格聯同醫生代表、專科醫生代表、醫院代表、多個政府部門代表、療養院代表、癌症醫療中心代表，在非廣告電視節目中講解耆英保險問題的團隊，找我們投保是您信心之保證...

耆英保險灣區保險經紀南灣耆英保險北加州耆英保險

2018年10月15日 11:21 AM